P2P 第三方付款與三角詐騙：姓名不符時不要放幣或退款

一、三角詐騙怎麼形成

攻擊者同時面對兩個互不認識的人：向受害者假裝出售商品或投資，要求受害者把 AZN 付到 P2P 賣家帳戶；同時在 P2P 訂單中要求賣家把加密資產交給攻擊者。賣家看見實際入帳，但付款人姓名與訂單買方不同。若仍放幣，之後真正付款人可能向銀行投訴。

另一種情況是帳戶借用或洗錢中介。你不必先判斷是哪一種，因為安全動作相同：不放幣、不退款到新帳戶、保存資料並在平台內申訴。

二、姓名不符時的五步處置

1. 截取訂單買方識別、付款要求與銀行明細中的付款人姓名。
2. 在訂單聊天寫明「付款人與訂單買方不一致，暫不放幣」。
3. 不要接受電話、Telegram 或語音中的身分解釋。
4. 啟動平台申訴，提交原始紀錄與時間線。
5. 若銀行聯絡或款項被標記，保存正式通知並如實說明交易。

姓名有拼寫、轉寫或格式差異時，也不要自行推斷。讓平台依 KYC 與付款規則判斷。只因姓氏相同不能證明是本人；只因對方提供證件照片也不能證明證件真實或屬於聊天者。

三、為什麼不能照私訊自行退款

攻擊者可能要求把款項退到另一姓名、另一銀行或加密地址，使資金鏈更難追蹤。即使對方說原帳戶被凍結，也不能改變付款來源不一致的事實。退款應透過平台與銀行可追蹤的正式程序，明確記錄金額、對象與理由。

不要扣除「手續費」後私下退款，也不要要求對方再付一筆來證明身分。每個額外轉帳都增加對帳與法律風險。若款項必須退回，先取得平台與銀行的書面步驟。

四、交易前降低第三方付款風險

• 廣告條款明確寫只接受訂單本人名下帳戶。
• 放幣前把付款姓名與訂單買方列為固定檢查欄位。
• 不接受平台外提供的新付款帳號或身分文件。
• 高頻交易保留訂單與銀行對帳檔，能解釋每筆來源。